Kabar mengenai skandal Jiwasraya sempat mengguncang dunia perasuransian. Terungkap bahwa kemungkinan besar penyebab goncangnya keuangan Jiwasraya adalah diakibatkan pilihan asuransi yang buruk, sehingga menyebabkan salah satu asuransi pertama di Indonesia tersebut, mengalami kerugian. Di dunia keuangan modern, asuransi memang tidak terpisahkan dengan investasi. Produk asuransi ini dikenal dengan sebutan asuransi Unit link.
Pengertian Asuransi Unit link
Asuransi merupakan produk pengelolaan keuangan yang sudah sering didengar sejak lama. Tidak terhitung jumlah perusahaan jasa keuangan yang menawarkan asuransi. Baik perusahaan asuransi dalam ataupun luar negeri.
Produk asuransi sendiri adalah jasa produk pengelolaan keuangan dengan proteksi lebih. Asuransi atau pertanggungan, memungkinkan perusahaan jasa asuransi (penanggung) mengambil alih risiko yang mungkin terjadi pada tertanggung, berdasarkan kesepakatan di antara keduanya, dengan pembayaran premi yang diterima oleh penanggung. Penanggung berkewajiban mengganti rugi kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, karena suatu kejadian yang menimpa tertanggung, sesuai syarat dan ketentuan yang telah disepakati dalam polis asuransi.
Unit link adalah produk gabungan antara asuransi dan investasi. Dengan demikian, pengelolaan keuangan peserta tidak saja diperuntukkan bagi proteksi, tapi juga diinvestasikan. Dana yang diinvestasikan tersebut bisa memberikan imbal balik, bahkan dengan presentase imbal balik lebih besar dari investasi tabungan atau deposito.
Bisa dikatakan, asuransi merupakan salah satu jenis produk keuangan yang sering mendapat penolakan. Hal itu dikarenakan asuransi, seringkali diidentikkan dengan “uang hangus”. Pasalnya, jika tidak ada risiko yang menimpa tertanggung, maka tidak ada kewajiban bagi penanggung untuk membayar kerugian atau mengembalikan uang premi yang telah dibayarkan oleh peserta asuransi.
Penawaran proteksi sekaligus investasi, membuat produk asuransi ini banyak dilirik. Bahkan, tidak jarang para pemasar menawarkannya sebagai kesempatan berinvestasi dengan tambahan proteksi, walaupun sesungguhnya, produk utama yang dijual adalah asuransi (proteksi).
Manfaat Unit link
Sebagai bagian dari produk pengelolaan keuangan peserta, tentu ada beberapa manfaat yang ditawarkan dan menjadi kelebihan dari asuransi Unit link. Diantaranya adalah :
Lebih Praktis
Dengan membeli produk asuransi Unit link, peserta tidak harus kebingungan membagi dana untuk proteksi dan investasi. Karena dengan satu pembayaran premi yang sama, telah meliputi keduanya. Kamu juga tidak harus mengelola investasi sendiri. Karena semua investasi sudah diurus oleh para ahli keuangan di perusahaan asuransi tersebut.
Tidak Perlu Menjadi Ahli Keuangan untuk Berinvestasi
Keuntungan yang kedua, kamu tidak perlu lagi pusing mencari, mempelajari, atau mengolah informasi tentang instrumen investasi. Kamu juga tidak perlu repot-repot mengkalkukasi dan membuat keputusan sulit dalam menginvestasikan uangmu. Karena pengelola keuangan profesional (Manajer Investasi) telah tersedia untuk membantu mengelola keuanganmu.
Premi Tidak Seluruhnya Hangus
Salah satu kelebihan banyak menarik minat, adalah adanya uang premi yang masih bisa dimanfaatkan, bahkan diambil sewaktu-waktu ketika sedang membutuhkan dana. Berbeda halnya dengan asuransi jiwa murni, dimana premi akan hangus saat risiko tidak terjadi hingga masa penanggungan habis. Maka tidak mengherankan jika asuransi Unit link, menarik lebih banyak peminat jika dibandingkan dengan asuransi jiwa murni.
Adanya Rider Tambahan dalam Kepesertaan Unit link
Mungkin kamu pernah bingung, saat hendak mengambil beberapa asuransi sekaligus. Misalnya, kamu ingin mengambil asuransi jiwa dan juga kesehatan, serta penyakit kronis. Dengan kepesertaan Unit link, kamu bisa menambahkan manfaat-manfaat tersebut, dengan pembayaran premi sekaligus. Jadi kamu tidak perlu menjadi peserta banyak perusahaan asuransi.
Potensi Return yang Lebih Tinggi dari Tabungan
Bisa dikatakan bahwa ini adalah salah satu daya tarik tertinggi dari asuransi Unit link. Karena adanya potensi imbal balik (keuntungan) bagi pesertanya. Dana pda Unit link, akan diinvestasikan pada berbagai instrumen investasi, meliputi saham, obligasi, forex, dan sebagainya. Tentunya besaran return investasi tidak bisa dipastikan, bisa terus bertambah, tapi bisa juga terus berkurang.
Kekurangan Unit link
Ada kelebihan dan manfaatnya, tentu ada juga kekurangan dalam asuransi Unit link. Kekurangan ini juga harus menjadi pertimbangan kalau kamu berminat untuk menjadi peserta produk keuangan yang satu ini.
Tidak Ada Jaminan Keuntungan
Seperti telah dipaparkan di atas, keuntungan dari investasi pada Unit link, adalah dari imbal balik yang didapatkan dari portfolio investasi berupa saham, obligasi dan pasar uang. Tentunya, selain kemungkinan untung, keuntungan merugi juga ada. Hal ini bisa dikarenakan keuntungan yang tidak terlalu banyak dan tidak sepadan dengan biaya-biaya yang harus dibayarkan peserta.
Nilai Premi Cenderung Mahal
Berbeda dengan asuransi jiwa murni, premi asuransi Unit link cenderung lebih mahal, karena menawarkan dua produk sekaligus. Selain premi, biaya pengelolaan yang dikenakan juga umumnya lebih mahal. Bahkan, biaya asuransi juga bersifat fleksibel, dimana ada kemungkinan terus meningkat setiap tahunnya selama masa keikutsertaan asuransi.
Nilai Perlindungan Lebih Kecil
Dikarenakan premi yang dibayarkan meliputi proteksi dan investasi, maka untuk asuransi Unit link, nilai perlindungan cenderung lebih kecil jika dibandingkan asuransi murni. Padahal, nilai premi yang dibayarkan lebih tinggi, jika dibandingkan premi asuransi jiwa murni yang jauh lebih kecil.
Itulah beberapa hal mengenai manfaat dan kekurangan dari asuransi jiwa Unit link. Apapun produk asuransi yang hendak kamu gunakan, pastikan kamu membaca apa yang tertulis di dalam polis dengan baik dan cermat. Segera konfirmasi pada pihak agen asuransi, jika ada berbagai ketentuan yang belum jelas.
Buat kamu juga yang ingin terhindar dari riba, ada pilihan asuransi syariah Unit link. Asuransi Unit link syariah, berbeda dalam hal akad dan juga portofolio investasi. Karena pihak asuransi syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah yang memastikan bahwa dana peserta hanya diinvestasikan pada perusahaan-perusahaan yang sesuai syariah.
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
