Ada beberapa pilihan yang bisa kamu pertimbangkan jika ingin mencari alternatif menabung yang lebih potensial meraih untung dibanding tabungan dan deposito.
Salah satu pilihannya kamu bisa menabung reksa dana. Jika kamu hanya menabung di bank saja, kamu memang mendapatkan return dari tabungan di bank. Namun, persentase keuntungan yang ditawarkan relatif kecil dan rentan kalah terhadap inflasi.
Oleh sebab itu, menabung saja sebenarnya belum cukup melainkan kamu juga perlu memiliki strategi yang tepat bagaimana cara mengembangkan uang yang dimiliki.
Nabung reksa dana adalah pilihan yang tepat bagi kamu yang ingin menabung secara rutin setiap bulan dengan potensi keuntungan paling kecil 5-6% per tahun tergantung jenis reksa dana yang dipilih.
Berikut penjelasan bagaimana cara mulai menabung reksa dana dari Rp50 ribu dan bedanya dengan menabung di bank, serta berapa persen keuntungan yang nantinya bisa diperoleh.
Apa itu Nabung Reksa Dana?
Menabung reksa dana adalah investasi yang dilakukan secara berkala pada reksa dana seperti halnya kamu sedang menabung di tabungan.
Kamu bisa mulai menabung reksa dana sesuai dengan uang yang bisa disisihkan secara berkala setiap bulan. Tapi, alangkah baiknya kamu bisa menyisihkan sekitar 10% dari penghasilan bulanan untuk investasi reksa dana secara berkala setiap bulannya agar lebih disiplin dan konsisten.
Untuk bisa lebih memudahkan kamu dalam menabung reksa dana secara rutin setiap bulan. Penting bagi kamu untuk memahami apa itu budgeting.
Budgeting adalah suatu cara atau metode untuk mempermudah kamu untuk mengalokasikan keuangan ke beberapa pos keuangan seperti investasi dan tabungan, kebutuhan, hingga keinginan.
Idealnya penghasilan yang kamu terima setiap bulan wajib dialokasikan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk investasi dan tabungan. Aturan budgeting ini sendiri dipopulerkan oleh Elizabeth Warren, seorang pakar keuangan asal Amerika Serikat.
Namun, metode budgeting tersebut sebenarnya bisa kamu atur sesuai dengan kondisi finansial masing-masing. Sehingga, kamu bisa tetap menabung reksa dana secara berkala sesuai dengan kemampuan finansial tanpa perlu memusingkan fffharus menyisihkan berapa persen untuk investasi dan tabungan.
Karena hal terpenting selama investasi bukan hanya soal modal, melainkan kamu juga perlu melatih dirimu untuk selalu konsisten dan disiplin selama menabung reksa dana.
Ini tidak terlepas dari biaya investasi reksa dana yang tergolong murah. Di aplikasi Ajaib, kamu bisa memulai investasi reksa dana dari Rp10 ribu.
Cara Memulai Nabung Reksa Dana dari Rp50 Ribu
Di aplikasi Ajaib, ada banyak produk reksa dana yang bisa kamu beli mulai dari Rp10 ribu. Kalau kamu suka dengan jenis reksa dana seperti tabungan, kamu bisa memilih produk reksa dana pasar uang.
Kamu bisa memilih produk Capital Money Market Fund yang tersedia di aplikasi Ajaib. Begini cara belinya:
- Pastikan bahwa akun aplikasi Ajaib kamu sudah terverifikasi.
- Lakukan top up RDN di aplikasi Ajaib sebesar Rp50 ribu.
- Pada aplikasi Ajaib, kamu bisa pilih menu Market.
- Selanjutnya, kamu bisa pilih produk investasi Reksa Dana.
- Di kolom pencarian reksa dana, kamu bisa mengetik Capital Money Market Fund dan pilih produk reksa dana tersebut.
- Pilih tombol Beli.
- Masukkan Nominal Pembelian sebesar Rp50 ribu.
- Lakukan pembelian.
Unit reksa dana yang kamu beli biasanya akan masuk ke portofolio investasi dalam kurun waktu H+2 (tidak termasuk hari libur, Sabtu, dan Minggu) setelah pembelian reksa dana berhasil, jika kamu melakukan pembelian reksa dana sebelum pukul 13.00 WIB.
Perbedaan Nabung Reksa Dana dan Nabung di Bank
Ada sejumlah perbedaan yang wajib kamu ketahui berikut ini saat nabung reksa dana dan nabung di bank.
- Menabung deposito di bank menawarkan bunga tetap. Sementara nabung reksa dana menawarkan bunga mengambang yang lebih tinggi dibanding deposito.
- Uang yang kamu setorkan pada suatu reksa dana, dananya akan dikelola oleh Manajer Investasi (MI). Ini berbeda halnya dengan uang yang kamu tabung di deposito, dimana pihak bank akan menggunakannya untuk menyalurkan kredit kepada masyarakat.
- Beberapa jenis reksa dana seperti reksa dana campuran dan reksa dana saham punya imbal hasil dan risiko yang lebih besar dibanding deposito di bank.
- Jenis reksa dana pasar uang tidak dikenakan pajak karena tidak termasuk objek pajak. Sementara deposito akan dikenakan pajak 20% jika lebih dari Rp7,5 juta.
- Jangka waktu deposito paling lama bisa 5 tahun. Sementara jenis reksa dana ada yang bisa kamu investasikan selama lebih dari 5 tahun.
Berdasarkan perbedaan nabung reksa dana vs nabung di bank yang sudah kami jelaskan di atas, maka tak heran jika reksa dana sering disebut sebagai salah satu alternatif menabung yang lebih potensial meraih untung dibanding tabungan dan deposito.
Keuntungan Nabung Reksa Dana
Melalui fitur Bandingkan yang ada di aplikasi Ajaib, investor bisa membandingkan 3 produk reksa dana sejenis sekaligus untuk mengetahui bagaimana kinerja reksa dana tersebut.
Contohnya kita bisa membandingkan produk reksa dana pasar uang seperti Capital Market Money Fund, Insight Money (I-Money), dan BRI Seruni Pasar Uang III.
Berikut adalah perbandingan ketiga produk reksa dana tersebut berdasarkan return 1 tahun per 24 Januari 2025.
- Capital Money Market Fund: +6%.
- Insight Money (I-Money): +6,19%.
- BRI Seruni Pasar Uang III: +5,55%.
Reksa dana pasar uang adalah jenis reksa dana yang paling mirip dengan tabungan atau deposito di bank. Jenis reksa dana ini cocok bagi kamu yang punya tujuan keuangan jangka pendek di bawah 1 tahun dan punya profil risiko konservatif.
Dengan menabung reksa dana pasar uang secara berkala setiap bulan di aplikasi Ajaib. Kamu bukan hanya menabung saja, melainkan kamu juga bisa mengembangkan uang yang kamu miliki dengan lebih cepat untuk mencapai tujuan keuangan.
Kenapa harus nabung reksa dana di Ajaib?
1. Lebih Mudah Pilih Reksa Dana yang Cocok untuk Kamu
Di Ajaib ada Filter untuk cari reksa dana berdasarkan keuntungan, modal awal pencairan instan, hingga jumlah dana yang dikelola.
Fitur ini akan sangat membantu memudahkan dalam memilih reksa dana terbaik sesuai dengan keinginan.
2. Bisa Bandingkan Reksa Dana Favorit Kamu
kamu juga bisa membandingkan reksa dana favorit kamu sebelum membelinya. Kamu bisa membandingkan keuntungan, dana kelola, risiko, dan informasi lainnya.
3. Lihat Detail Reksa Dana Sebelum Membeli
Kamu dapat mengakses informasi lengkap terkait reksa dana di Ajaib, mulai dari return hingga asetnya.
4. Bisa Bebas Biaya Transaksi Antar Bank!
Kamu bisa memilih reksa dana dengan bank kustodian yang sama dengan bank yang kamu miliki, sehingga bisa bebas biaya transaksi. Menarik, bukan?!
Wujudkan tujuan keuangan kamu dengan nabung reksa dana di Ajaib! Download aplikasi Ajaib di Play Store dan App Store sekarang!
